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學好征信知識 維護自身權益

? 1.什么是個人信用報告？                        
個人信用報告是客觀記錄一個人過去信用信息的文件，是個人的“經濟身份證”。
?2.信用報告包含哪些內容？                      
基本信息：包括身份信息、居住信息、職業信息等；
信貸信息：指借債還錢信息、信用報告中最核心的信息；
非金融負債信息：先消費后付款形成的信息，如電信繳費；
公共信息：社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等；
查詢信息：過去2年內，何人何時因什么原因查過您的信用報告。
?3.信用報告有啥用？                           
信用報告用處多：貸款、信用卡審批，任職資格審查，員工錄用，評先評優等。
?4.信用與我們的生活？                          
良好的信用行為帶來很多優惠
辦理貸款：節省審貸時間；在貸款利率、期限、金額等方面可能會得到優惠；如果個人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業銀行甚至有可能給個人發放不需要抵押或擔保的個人信用貸款。
員工錄用：部分企事業單位將信用情況作為員工招錄的審核標準之一，信用良好可能會增加被錄用的幾率。
不良信用行為嚴重影響社會經濟生活
辦理按揭貸款、信用卡等都受到影響，甚至是找工作也受影響。
?5.是否給您貸款，誰說了算？                    
放貸機構說了算！放貸機構根據個人的收入水平、還款能力、還款意愿等情況綜合決定是否貸款，個人信用報告作為其審批貸款申請時的參考。
?6.什么是不良信息？                            
根據《征信業管理條例》，不良信息是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。
?7.對不良信息的報送及保存期限有何規定？        
按照《征信業管理條例》規定，信息提供者(商業銀行)向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。(但是，依照法律、行政法規規定公開的不良信息除外。)征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
?8.如何維護良好的信用記錄？                    
養成良好的還款習慣，隨時留意還款日期，按時歸還貸款本息或信用卡透支額，避免出現逾期；如果已經產生逾期記錄，要盡快還清欠款。同時，對于停用的信用卡，要及時到發卡銀行辦理注銷手續；如果手機號發生變更，要及時到您業務存續的銀行更新信息；按時繳納水、電、燃氣等費用，避免出現拖欠；注意保護自己的身份信息，不把自己的身份證借給別人，不隨意將自己的身份信息提供給別人。
?9.《征信業管理條例》對保護個人信用信息主體的權益有哪些規定？                                    
《征信業管理條例》規定：一是嚴格規范個人征信業務規則；二是明確規定禁止和限制征信機構采集的個人信息；三是明確規定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權利；四是嚴格法律責任。
?10.您有哪些征信權利？                         
知情權：您有權查詢自己的信用報告。
同意權：報送和查詢您的信息都必須事先得到您的同意。
重建信用記錄權：不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。您可以重新開始積累好的記錄。
異議權：如果您認為您的信用報告有“錯誤”，可以提出并要求更正。
救濟權：如果您對異議處理結果不滿意，可以進行行政投訴或司法訴訟。
?11.查詢信用報告收費有什么規定？              
依據《征信業管理條例》和《國家發展改革委關于降低中國人民銀行征信中心服務收費標準的通知》，自2017年7月1日起，個人柜臺查詢（含商業銀行代理點自助機查詢）自身信用報告，每年前2次免費，自第3次起每次收費10元。個人通過互聯網查詢自身信用報告免費。
?12.如果認為信用報告信息有誤怎么辦？          
根據《征信業管理條例》規定，個人認為信用報告信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信中心、當地人民銀行、提供信息的商業銀行提出異議，要求更正。征信中心或者商業銀行收到異議后，應當按照《條例》規定對相關信息作出異議標注，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議申請人。經核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，應當予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注；經核查仍不能確認的，對核查情況和異議內容應當予以記載。
?13.對異議處理結果不滿意怎么辦？              
還有三招可以用
聲明：您可以向征信中心、人民銀行分支機構申請在信用報告中添加“本人聲明”，說明情況。
投訴：您可以向當地人民銀行征信管理部門或金融消費者權益保護部門投訴，您應該能在30日內收到反饋。
訴訟：您可以向有管轄權的法院起訴，通過司法程序解決您的訴求。
?14.如何保護個人信息安全？                    
要做到
妥善保管身份證件及復印件。
對外提供身份證復印件注明用途。
保管好信用報告，不隨意亂放，不提供給他人使用。
保管好互聯網查詢信用報告的用戶名、密碼。
不要做
把身份證借給他人、亂扔信用報告，在公共網吧、使用公共WIFI查詢、保存信用報告等。
?15.如何保障互聯網個人信用信息查詢安全？     
要妥善保管好自己的用戶名和密碼，不將密碼透露給他人，定期更換密碼，以保障信用信息安全。妥善保存信用報告，避免在網吧等公共場所及開放網絡查詢及保存個人信用報告，以防止個人信息泄露。
?16.如何查詢自己的信用報告？                  
線上查詢渠道
官網查詢：登錄“中國人民銀行征信中心”官網或者登陸網址：http://pbccrc.org.cn 進行查詢。
網銀查詢：可登陸工商銀行、建設銀行、招商銀行、中信銀行、廣發銀行、浦發銀行、民生銀行、郵儲銀行、中國銀行網上銀行查詢。
手機銀行APP查詢：可登陸工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、民生銀行、農業銀行、郵儲銀行、華夏銀行的手機銀行APP以及中國銀聯云閃付APP查詢。
注意：線上查詢到的個人信用報告均為簡版
線下查詢渠道
圖片
人民銀行分支機構的柜臺查詢：主要服務于身份信息無法被自助查詢機識別的個人，如消磁的身份證、臨時身份證、港澳居民來往內地通行證等證件進行查詢。掃描下方二維碼可查看貴州省內商業銀行代理點及服務詳情。         
自助查詢：持有效身份證原件，前往商業銀行代理點進行查詢。
?17.如何獲取專業的征信知識？                  
關注中國人民銀行征信中心微信公眾號 ：征信小助手。

圖片

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一審：黃   明
二審：任秋香
三審：龍   林


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